Dobry zysk oprocentowanie to podstawa udanych inwestycji. W tym poradniku przyjrzymy się różnym rodzajom oprocentowania oferowanym przez banki i inne instytucje finansowe.
Kluczowe wnioski:- Oprocentowanie musi przewyższać inflację, aby inwestycja była opłacalna.
- Należy wziąć pod uwagę dodatkowe koszty związane z daną inwestycją.
- Dłuższe terminy lokat i instrumentów dłużnych oznaczają zwykle wyższe oprocentowanie.
- Większe ryzyko inwestycji idzie w parze z możliwością wyższych zysków.
- Należy dywersyfikować portfel inwestycyjny, aby zmaksymalizować zyski i zminimalizować ryzyko.
Oprocentowanie korzystne dla dobrego zysku
Dobry zysk oprocentowanie to marzenie każdego inwestora. Chcemy, aby nasze pieniądze pracowały na nas i przynosiły jak największy zysk przy akceptowalnym poziomie ryzyka.
Kluczowa kwestia to wybór odpowiedniego produktu finansowego, który zagwarantuje satysfakcjonujący poziom oprocentowania. Może to być lokata bankowa, obligacje skarbowe, fundusze inwestycyjne czy akcje spółek giełdowych.
Ważne jest, aby dopasować rodzaj inwestycji do naszego profilu - czy jesteśmy bardziej konserwatywnym, czy też agresywnym inwestorem. Im większe ryzyko, tym potencjalnie wyższy dobry zysk oprocentowanie, ale trzeba mieć tego świadomość.
Rodzaje oprocentowania
Podstawowy podział to oprocentowanie stałe i zmienne. W pierwszym przypadku zysk jest z góry ustalony i nie ulega zmianie. Przy oprocentowaniu zmiennym natomiast, jego poziom może wahać się w czasie, w zależności od uwarunkowań rynkowych.
Kluczowe kryterium przy wyborze konkretnej inwestycji to termin zapadalności. Im dłuższy horyzont czasowy, tym zazwyczaj wyższe oprocentowanie jesteśmy w stanie uzyskać. Oczywiście przy wyższym ryzyku zmienności stóp procentowych w tak długim okresie.
Jakie oprocentowanie daje największy zysk
To niełatwe pytanie, gdyż zależy od wielu czynników. Bezpieczne lokaty bankowe czy obligacje skarbowe z reguły cechują się niskim oprocentowaniem rzędu kilku procent. Za to na giełdzie, przy odpowiednio udanych inwestycjach w akcje, możemy liczyć nawet na kilkudziesięcioprocentowe zyski.
Jednak giełda to obszar dużo większego ryzyka niż bezpieczna lokata. Dlatego poszukując wysokiego dobrego zysku oprocentowania 2018 trzeba mieć świadomość, że idzie to w parze z ponoszeniem ryzyka straty części lub nawet całości zainwestowanego kapitału.
Zysk a ryzyko
Zasada jest prosta - im wyższy potencjał zysku, tym wyższe ryzyko. Konserwatywni inwestorzy wybiorą bezpieczną lokatę ze stabilnym, niskim oprocentowaniem. Natomiast agresywni gracze giełdowi będą inwestować w ryzykowne akcje licząc na wysokie zyski, ale muszą liczyć się ze stratami.
Optymalnym rozwiązaniem jest dywersyfikacja portfela, czyli rozłożenie środków na wiele instrumentów o różnym poziomie ryzyka. Dzięki temu jesteśmy w stanie zbudować odpowiednio zrównoważony profil dobrego zysku oprocentowania do naszego apetytu na ryzyko.
Czytaj więcej:Płatność podatku z PIT: Kiedy i jak zapłacić?
Oprocentowanie kontra ryzyko inwestycji
Dobry zysk oprocentowania zawsze będzie powiązany z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanego kapitału. Im wyższe oczekiwane zyski, tym wyższe ryzyko. Należy zdawać sobie z tego sprawę podejmując decyzje inwestycyjne.
| Rodzaj inwestycji | Oprocentowanie | Ryzyko |
| Lokata bankowa | 1-3% | Minimalne |
| Obligacje skarbowe | 3-5% | Niskie |
| Akcje spółek | 5-15% i więcej | Wysokie |
Jak widać na powyższym zestawieniu, wraz ze wzrostem potencjalnego zysku z inwestycji rośnie ryzyko straty części lub całości kapitału. Dlatego budując swój portfel inwestycyjny, należy brać pod uwagę zarówno potencjał zysków, jak i poziom ryzyka.
Zysk z oprocentowania a koszty kredytu
Oprocentowanie pełni dwie, z pozoru przeciwstawne, role. Z jednej strony mamy dochód w postaci odsetek od zainwestowanego kapitału, a z drugiej - koszt wynikający z oprocentowania zaciągniętego kredytu czy pożyczki.
Kluczowe jest, aby dobry zysk oprocentowania z naszych inwestycji przewyższał koszt kredytu, którego używamy jako dźwigni do zwiększenia potencjału zysków. Tylko wtedy taka operacja ma sens i pozwala nam zarabiać na różnicy stóp procentowych.
Nadwyżka zysku z oprocentowania naszych inwestycji nad kosztem obsługi zadłużenia to podstawa sensownego wykorzystywania kredytu w celu pomnażania kapitału.
Trzeba jednak pamiętać, że w przypadku nietrafionych decyzji inwestycyjnych, koszt kredytu i tak trzeba będzie ponieść. Dlatego strategia inwestowania na kredyt jest obarczona podwyższonym ryzykiem i należy podchodzić do niej z rozwagą.
Koszty kredytów
Koszt korzystania z zewnętrznego finansowania w postaci kredytów czy pożyczek składa się z kilku elementów:
- Oprocentowanie wyrażone w skali roku
- Prowizje i opłaty manipulacyjne
- Ubezpieczenie kredytu
Suma tych kosztów musi być niższa niż zysk z inwestycji, aby strategiczne wykorzystanie kredytu jako dźwigni finansowej miało uzasadnienie.
Wysokość oprocentowania a termin lokat
Ogólna zasada jest taka, że im dłuższy termin lokaty, tym bank oferuje wyższe oprocentowanie. Ma to zachęcić klientów do lokowania pieniędzy na dłuższy okres.
Przykładowo, przeciętne oprocentowanie lokat to obecnie około 2% w skali roku dla lokat 3-miesięcznych i 3% dla lokat rocznych. Jeszcze dłuższe terminy mogą gwarantować oprocentowanie rzędu 3,5-4%.
Niemniej przy wyborze konkretnej lokaty terminowej zawsze należy sprawdzać aktualne warunki oferowane przez bank. Mogą się one zmieniać w czasie wraz z tendencjami na rynku finansowym.
Elastyczność vs. zyskowność
Im dłuższa lokata, tym mniejsza elastyczność, jeśli chodzi o dostęp do naszych środków. Przy lokacie rocznej nie możemy "wyjąć" pieniędzy przed upływem deklarowanego terminu, bez utraty odsetek.
Dlatego wybierając okres lokaty warto wziąć pod uwagę również nasze przyszłe potencjalne potrzeby płynnościowe. Jeśli będziemy potrzebować środków za 3 miesiące, to bez sensu jest zakładać lokatę 1-roczną, nawet jeśli daje wyższe oprocentowanie.
Oprocentowanie instrumentów finansowych
Oprocentowanie możemy uzyskiwać z różnych instrumentów finansowych - zarówno tych bezpiecznych jak lokaty, obligacje czy bony skarbowe ale również z bardziej ryzykownych jak akcje, fundusze inwestycyjne czy instrumenty pochodne.
Dobry zysk oprocentowania zawsze będzie powiązany z ponoszeniem odpowiedniego ryzyka. Bezpieczne lokaty dadzą nam gwarantowany, ale niewielki zysk. Za to inwestowanie w akcje otwiera perspektywę wyższych stóp zwrotu, ale bez gwarancji, że nasz zysk nie okaże się stratą.
Stąd kluczowa umiejętność doboru poszczególnych instrumentów finansowych w taki sposób, aby zbudować zdywersyfikowany portfel charakteryzujący się akceptowalnym ryzykiem przy oczekiwanej, satysfakcjonującej stopie zwrotu.
Podsumowanie
Osiągnięcie dobrego zysku z oprocentowania wymaga świadomego wyboru odpowiednich instrumentów finansowych. Bezpieczne lokaty czy obligacje dają niskie, ale stabilne odsetki. Z kolei inwestowanie np. w akcje otwiera drogę do potencjalnie wysokich zysków, ale przy wyższym ryzyku strat.
Kluczem jest zdywersyfikowany portfel łączący aktywa o różnym profilu ryzyka/zysku. Tylko wtedy można liczyć na dobry zysk oprocentowania 2018 przy akceptowalnym poziomie ryzyka. Trzeba też pamiętać, że wraz ze wzrostem potencjału zysku rośnie ryzyko straty części lub całości kapitału.
Tagi
Udostępnij artykuł
